住宅ローンの基礎と選び方

 住宅ローンとは

住宅ローンとは、契約者が住むための住宅や土地を購入、または新築や増改築する際の資金の融資を受ける際に利用するローンです。住宅ローンは現在、私たちにとってたいへん身近な言葉になってきましたが、一回の利用で何千万円というまとまった返済額を受けることため、その後の生活に大きく影響します。人生で最も重要なローンになる人が多いでしょう。したがって、住宅ローンの中身をしっかりと理解せずに、組んでしまうようなことは、絶対にやめましょう。

 住宅ローンの種類

住宅ローンは、公的融資と民間融資に大きく分かれます。公的融資は、資格や条件に様々な制限があり、誰も利用できるものではありません。民間融資は、銀行や保険会社など様々な金融機関で取り扱っており、比較的制限が少ないです。民間融資は、金融機関によって金利が大きく違いますので、金融機関選ぶ際には慎重に調べる必要があります。また、金利の面で考えると、固定金利型と変動金利型に大きく分けることができます。近年の傾向では、フラット３５という固定金利型のローンが人気があります。

 借入れ時に必要な費用

借入れ時にはどんな費用が必要になるのでしょうか。まず、金融機関に支払う事務手数料がかかります。次に、担保となる不動産に抵当権を設定するときに徴収される登録免許税がかかります。契約書に貼り付ける印紙代金も必要です。もし債務者がローンを返済不能になってしまった場合は、保証会社が保証してくれるのですが、その保険料も支払います。さらに団体信用生命保険料といって、債務者が死亡した時に、代わりに住宅ローンを全額返済してくれる生命保険の保険料も必要です。